Sinds 1 januari 2012 gelden er nieuwe provisieregels voor financiële dienstverleners. Het gaat hierbij om drie belangrijke wijzigingen. Deze wijzigingen zullen we hieronder kort beschrijven.

Daarnaast komt er per 1 januari 2013 waarschijnlijk een algeheel provisieverbod voor bepaalde producten. Het zal dan niet meer zijn toegestaan dat aanbieders voor diverse, veelal complexere producten, provisie betalen aan tussenpersonen.

1. Bonus- en omzetprovisies ook niet meer toegestaan voor schadeverzekeringen

De eerste wijziging per 1 januari 2012 is dat de reikwijdte van bepaalde provisieregels is uitgebreid. Het gaat hier om het verbod om bonus- en omzetprovisie te betalen. Dit verbod gold al voor bepaalde producten uit de retailmarkt (onder andere betalingsbeschermers, complexe producten, hypothecaire kredieten) en is nu uitgebreid naar schadeverzekeringen. Bonus- en omzetprovisies zijn ook voor schadeverzekeringen niet meer toegestaan. Dat geldt zowel voor de retail- als de zakelijke markt. Afsluit- en doorlopende provisies zijn voor schadeverzekeringen wel toegestaan op voorwaarde dat de provisie op verzoek van de cliënt transparant wordt gemaakt door de tussenpersoon.

2. Verbod op excessieve beloning

Een tweede wijziging betreft een nieuwe norm voor beloning die rechtstreeks betaald wordt door of aan de cliënt. Het gaat dan typisch om de beloning voor de tussenpersoon, die wordt overeengekomen tussen de tussenpersoon en de cliënt en door de cliënt aan de tussenpersoon wordt betaald. Voorheen gold geen regulering voor deze rechtstreekse beloning. Nu geldt de regel dat deze rechtstreekse beloning niet kennelijk onredelijk mag zijn. Op basis van deze norm kan de hoogte van de rechtstreekse beloning bijvoorbeeld worden getoetst aan het aantal uren dat aan het advies is besteed mede gelet op de reikwijdte van het advies en de vragen/behoefte van de cliënt. Het gaat hier om een open norm, waarbij de AFM de mogelijkheid heeft om handhavend op te treden bij kennelijk onredelijke beloning die afbreuk doet aan de belangen van de cliënt.

3. Commissieregels voor (onder)gevolmachtigde agent

De derde wijziging in de beloningsregels betreft de toevoeging van een regel voor ‘commissie’. Commissie is de beloning voor het optreden als (onder)gevolmachtigde agent. De nieuwe regel heeft tot gevolg dat winstgerelateerde commissies (voor zover gekoppeld aan de omvang of groei van de verzekeringsportefeuille) en bonus- en omzetgerelateerde commissies niet meer toegestaan zijn. Er mag wel commissie betaald worden wanneer de commissie geen afbreuk doet aan de verplichting van de aanbieder of (onder)gevolmachtigde agent om zich in te zetten voor de belangen van de cliënt.

Bovengenoemde nieuwe regels, voor zover van toepassing op overeenkomsten inzake schadeverzekeringen, zijn slechts van toepassing op overeenkomsten aangegaan op of na 1 januari 2012.


4. Provisieverbod in 2013

De minister van Financiën heeft aangekondigd dat per 1 januari 2013 voor bepaalde producten een algeheel provisieverbod wordt ingevoerd. Het provisieverbod houdt in dat er geheel geen provisie meer mag worden betaald door de aanbieder aan de tussenpersoon voor bemiddelings- of adviesdiensten. De tussenpersoon kan dan alleen nog worden beloond door de cliënt zelf.

Het is de bedoeling dat het provisieverbod zal gaan gelden voor complexe financiële producten, hypothecaire kredieten, inkomensverzekeringen (waaronder betalingsbeschermers en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor ondernemers) en uitvaartverzekeringen. Omdat er nog geen (concept) regeling beschikbaar is, staat de reikwijdte van het provisieverbod echter nog niet vast.

Voor meer informatie kunt u contact met ons opnemen:

Kitty Lieverse
E: kitty.lieverse@loyensloeff.com

Jonneke van Poelgeest
E: jonneke.van.poelgeest@loyensloeff.com

Annicka van de Laar
E: annicka.van.de.laar@loyensloeff.com

Hoewel deze publicatie met zorg is opgesteld, kunnen Loyens & Loeff N.V. en andere entiteiten, samenwerkingsverbanden, personen of praktijkgroepen handelend onder de naam “Loyens & Loeff” geen enkele aansprakelijkheid accepteren voor de gevolgen van de gebruikmaking van deze publicatie zonder dat hieraan hun medewerking is verleend. De verstrekte informatie is bedoeld als algemene informatie en kan niet worden beschouwd als advies.